BloGoLod Főoldal ►► Hitel ►► Hitelfelvétel 2015-ben - a JTM és HFM szabályozása
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Hitelfelvétel 2015-ben - a JTM és HFM szabályozása


Hogyan alakul a hitelfelvétel 2015-ben? 2015. január elsejével a Magyar Nemzeti Bank új szabályozást vezet be a hitelfelvételekhez kapcsolódóan, melyet minden új hitelfelvételkor alkalmazni kell. 

A cél a lakossági eladósodás és a nagyarányú devizahitelezés újbóli felfutásának megakadályozása. Ezért a Magyar Nemzeti Bank adósságfék-szabályozást vezet be . A hitelfelvételek 2015-ös alapjait a JTM és HFM szabályozás képezi.



  1. A JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató): az ügyfelek rendszeres, igazolható, legális, nettó jövedelmének arányában írja elő az új hitel felvételekor a vállalható legnagyobb törlesztőrészletet - mérsékelendő az ügyfelek eladósodását.
  2. A HFM (hitelfedezeti mutató): a hitelezés során nyújtott fedezetek értékének arányában adja meg a felvehető hitel legnagyobb összegét (pl.: lakás értékéhez viszonyítva).


A JTM és HFM szabályozás előírja, hogy a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót minden 200 000 Ft-ot meghaladó hitel felvétel esetén meg kell vizsgálni, legyen az fogyasztási -, jelzálog- vagy gépjárműhitel. Minden hitelfelvétel 2015-ben a mutatók figyelembe vételével történik, melynek során az új hitel terheit és az ügyfél fennálló hiteleihez tartozó törlesztéseinek terhét is vizsgálják. A rendelkezésre álló jövedelemszámítása az igazolt, legális, nettó jövedelem (munkabér, nyugdíj, családi pótlék, stb.) alapján történik. Fontos, hogy a felvett új forinthitelek esetén a JTM nem haladhatja meg az 50 százalékot, 400 ezer forint nettó jövedelem felett a 60 százalékot. Több adóstárs esetén mind a bevételeket, mind a adósságterheket  összevontan kell kezelni.

Az euróban és egyéb devizában felvett új hitelekre a JTM korlátok szigorúbban kerültek előírásra. A jegybanki rendelet euróban 25 százalékos, devizában 10 százalékos korlátot ír elő. Magas jövedelmű ügyfelek esetén 30 százalék és 15 százalék a korlátozás aránya.  A HFM szabályozás a forinthiteleknél (ingatlanfedezetű hitelek esetében) a fedezet értékének maximum 80 százalékát, gépjárműhitelek esetében pedig maximum 75 százalékát teheti ki a felvehető hitelösszegnek. Devizahitelek esetében az ingatlanfedezetű hiteleknél 10 százalékkal-, gépjármű hitelek esetében 15 százalékkal mérséklődnek a jelenleg (2014 év végéig) érvényben lévő terhelési korlátok.



A jövedelem igazolásánál fontos, hogy munkaviszony esetén legalább három hónap eltöltése után az adott munkahelyen kiadott munkahelyi jövedelem igazolással vagy banki számla kivonattal történhet. (Határozott idejű a munkaviszonyesetén vizsgálják, hogy meddig érvényes a szerződés) Készpénzes bérfizetés esetén NAV jövedelemigazolással lehet igazolni a jövedelmet. Vállalkozásoknál legalább egy teljes lezárt pénzügyi évvel kell rendelkezni, és nem lehet kifizetetlen NAV tartozás. Ingatlan bérbeadásából származó jövedelmet NAV igazolással lehet beszámíttatni.

 

Oldalunkon cookie-kat használunk annak érdekében, hogy teljesebb körű szolgáltatást nyújtsunk látogatóink részére.

*

***